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유럽중앙은행(European Central Bank)은 이자율이 상승함에 따라 은행이 수십억 유로의 횡재수 이익을 얻는 것을 방지하는 방안을 논의할 것입니다.

유럽중앙은행은 이달 말 금리를 인상하기 시작하면 대유행 기간에 시작한 초저가 대출 계획으로 은행이 수십억 유로의 추가 이익을 얻는 것을 방지할 방법을 찾고 있습니다.

유럽중앙은행이 은행에 제공한 2조 2천억 유로의 보조금은 코로나19 위기가 닥쳤을 때 신용 위기를 피하는 데 도움이 되었습니다. 그러나 중앙 은행이 현재 금리를 인상할 계획이므로 분석가에 따르면 유로존 대출 기관에 최대 240억 유로의 추가 이익을 제공할 예정입니다.

이 계획에 정통한 3명의 소식통에 따르면 유럽중앙은행(European Central Bank)의 관리 위원회는 수백 개의 은행이 중앙 은행의 예금으로 반환된 후 보조금을 통해 얻을 수 있는 추가 마진을 어떻게 제한할 수 있는지 논의할 예정입니다.

사람들은 그것이 정치적으로 용납될 수 없다고 말했습니다. 유럽중앙은행 가계와 기업의 차입 비용을 높이는 동시에 은행에 납세자 보조 이익을 제공하기 위해 대부분의 상업 대출 기관은 직원에게 보너스를 지급하고 이익을 투자자에게 분배합니다.

유럽중앙은행(European Central Bank)은 예금 금리 인상 7월 21일 회의에서 마이너스 0.25%까지 하락한 반면, 9월에 더 큰 폭으로 증가할 것이라는 신호는 10년 만에 처음으로 0을 넘어설 가능성이 있으며, 인플레이션이 높게 유지되면 추가로 증가할 것입니다.

한 가지 옵션은 2020년 대유행이 시작된 후 은행이 더 매력적으로 변한 것처럼 유럽 중앙 은행이 대출 조건을 변경하여 은행이 자동으로 자금을 회수할 가능성을 줄이는 것일 수 있습니다.

유럽중앙은행(European Central Bank)은 은행에 대한 저렴한 대출을 옹호하면서 “그들이 없었다면 전염병이 실물 경제에 훨씬 더 큰 타격을 가했을 것”이라고 말했다. 그는 대출 기관이 횡재수적 이익을 얻는 것을 어떻게 막을 수 있는지에 대해 언급을 거부했습니다.

Morgan Stanley는 은행들이 지난 달부터 2024년 12월에 계획이 종료될 때까지 중앙 은행에 저렴한 ECB 대출을 예치함으로써 추가 수익을 40억에서 240억 유로 사이에서 얻을 수 있을 것으로 추정했습니다. 가까운 장래에 관심이 높아집니다. 개월.

이 문제에 정통한 한 사람은 ECB가 은행이 이용할 수 있는 총 이익이 Morgan Stanley의 최대 추정치의 절반이라고 추정했다고 말했습니다. 740개 이상의 은행 적용된 대출이 최고조에 달한 2020년 6월에 1조 3000억 유로가 분배되었지만 이 계획의 총 참여자 수는 공개적으로 이용 가능하지 않습니다.

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유럽중앙은행(European Central Bank)은 TLTRO(Targeted Long-Term Refinancing Operations)로 알려진 대출을 제공하기 시작했습니다.TLTRO) – 2019년 9월. 처음에는 0.5%의 ECB 예금 금리에서 사용할 수 있었습니다. 그러나 대유행이 닥친 후 유럽 중앙 은행은 금리를 -1%로 낮추어 은행들이 대출 장부를 축소하지 않는 한 대출을 위해 더 많은 돈을 지불하게 되었습니다.

유럽중앙은행은 지난달 TLTRO 금리를 예금금리로 되돌렸다. 그러나 결정적으로 대출 금리는 3년 동안의 평균으로 계산됩니다. 은행은 빠르면 3개월마다 돈을 상환할 수 있습니다. 지난달에는 예상보다 훨씬 적은 740억 유로의 조기 상환이 이루어졌는데, 이는 금리 인상에 따라 시스템의 매력도가 높아짐을 반영한 것입니다.

한 관계자는 “일부 은행들이 ECB와 수입계좌를 검토한 뒤 조기 지급을 포기했다”고 말했다.

Moody’s의 수석 신용 책임자인 Fabio Ian은 “유럽 은행들이 TLTRO를 가능한 한 오랫동안 보유할 것으로 기대합니다. 그는 ECB의 유동성 대부분이 대출을 조달하지 않고 중앙 은행에 예치될 것이라고 예측했습니다.

모건스탠리는 유럽중앙은행이 올해 말까지 예금금리를 0.75%로 올리면 2020년 6월 TLTRO 대출을 받은 은행이 만기까지 0.6%의 이윤을 남길 수 있다고 계산했다. . 2023년 6월에 지급됩니다.

유럽 ​​은행의 최고 재무 책임자(CFO)는 “이 거래는 우리에게 매우 이익이 됐다”고 말했다. “은행들이 그것에 대해 큰 소리로 외치는 것은 어려웠습니다. 은행가로서 당신이 전염병으로부터 이익을 얻었다고 말하고 싶지 않을 것입니다.”

유럽중앙은행(European Central Bank)은 데이터를 은행별로 구분하지 않지만, 프랑스 대출기관은 4월에 거의 5000억 유로에 달하는 노출로 저렴한 유동성을 가장 많이 사용했으며 이탈리아와 독일이 그 뒤를 이었습니다.

독일 최대 은행인 Deutsche Bank에서 TLTRO의 447억 유로 차입은 총 대출 장부 4810억 유로의 약 9%에 해당합니다.

작년에 Deutsche의 이자 수입은 ECB가 지원하는 유동성으로 인해 4억 9,400만 유로(세전 수입의 15%) 증가했습니다. TLTRO를 계정에 대한 “정부 보조금”으로 간주하는 Deutsche는 ECB에 얼마가 예치되었는지 공개를 거부했습니다.

은행의 의사결정 과정에 정통한 한 관계자는 “현금을 위한 모바일 상거래는 도이치방크의 TLTRO 참여 목적이 아니었다”고 말했다.

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Beom Soojin

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